投保人郑某伪造投保材料，故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金，构成保险诈骗罪，从民事角度，保险公司可依据该保险合同欺诈，可撤销，从而保险公司不赔偿银行的贷款金额，那么，银行就产生财产损失的结果，郑某和王某就构成贷款诈骗罪？
该观点不足之处：是否构成贷款诈骗罪，取决于保险公司是否对银行理赔，这就造成刑事犯罪的不稳定性？